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监管重压、老赖猖獗:投诉威胁金融机构 要求退息退保

发布日期:2019-11-29 01:00   来源:未知   阅读:

  在这样的大背景下,老赖越发猖獗。他们在论坛和社群里集结,通过装病耍赖或者投诉,威胁金融机构,要求对方退还利息和保费。

  甚至,这些方式还发展出一条全新的产业链——有中介靠卖这些“退保退息黑技术”,月入30万。

  “现在金融机构才是。”多位金融从业者称,他们只能停业观望,等待风停雨歇……

  对于信用卡账单分期,银行会收取一定利息。如果用户连分期都还不上,银行就开始收取罚息。

  一般来说,银行会按每日万分之三到万分之六的利率来收罚息,比如一张5000元额度的信用卡全部逾期后,最高每天要被收取3元罚息。

  “按照我们的办法,基本上都能成功。”退息大军的领头人杨帆称,过去退息的成功率几乎为零,现在变成了90%。

  “我们的目标是将所有的利息追回来,包括利息24%以下的。”杨帆称,目前这个业务刚刚开始,“效果也很好”。

  最近几个月,老哥论坛上开始出现大量的退保帖,甚至有人专门成立“退保社群”“退保吧”。

  这些人中,大部分都是老赖,他们不久前还在担心被起诉、被催收,而现在,他们变得无比团结,且信心十足。

  今年“315”之后,公安部门也频频出手,金融科技行业不断传出有公司被调查、相关人员被抓捕的消息。

  10月21日,全国扫黑办发布了关于办理非法放贷刑事案件的政策文件,指出年利率36%为非法放贷认定标准。

  保险行业同样如此。最近几个月,各地保险机构和保险经纪公司都在接受监管机构的检查,行业法规也频频出台。

  “吃了就给我们吐出来。”打着这样的旗号,老赖们浩浩荡荡踏上了反制金融之路……

  “通常就是装病、假装失业,然后找投诉部门哭诉。”杨帆称,这些剧本都是他找专业的律师事务所写的。

  要表现的核心逻辑,就是自己逾期,是因为非主观原因,比如生病了,实在无法偿还。

  “为了演得更真,我们都会去某宝上买假病历,几十块钱一份。我也会帮他们伪造离职证明。”杨帆称。

  如果对方不同意,就上第二招:投诉。他们会直接打电话,向银保监等监管部门投诉。

  “先处理后撤诉,不见钱就不要撤诉。”杨帆表示,这是很重要的一点,成功率几乎能达到90%以上。

  杨帆称,他现在经手的案件中,“大部分银行退款秒到账,光大、民生、浦发信用卡1到3天到账”。

  “我们不会装病,直接就说,你们都是套路贷,必须把利息退给我们,就算是利率24%以下的,也要追回来。”杨帆称。

  “如果对方不同意,就说要报案,这比说要投诉到银保监更有效。”杨帆称,威胁对方要报案,这一招非常灵验。

  为了给金融机构增加压力,他们甚至组建了一个小分队,专门去一些投诉网站投诉,“充分利用媒体”。

  聚投诉11月1日发布的公告显示,自9月中旬起,一批聚投诉用户发布虚假投诉,刷高一些商家的投诉量;“受害企业”名单中,有招联金融、京东金融、蚂蚁金服等二十多家金融机构的名字。统计显示,这些虚假投诉的数量有上千起。

  杨帆称,他已经手了上千案例,“退息成功,我收取25%的服务费,靠着这个,一个月就可以赚十多万”。

  退保中介郑维坦言,退保成功后,中介会收取20%到50%的手续费。最近,一位用户刚退回来5万保费,中介一次性分成1万。

  不止如此。退保退息正在成为一个产业链,这些领头人或中介,正在发展下线代理商。

  杨帆称,这个群体还在不断壮大,“可能年底就会发展到十来万人,明年人数还会增加”。

  “我们现在最怕的,就是投诉。”一家城商行信用卡中心的负责人孙羽称,“现在整个行业对金融机构‘运动式打压’,在过去,我们可以据理力争,现在不知道会演变成怎样。”

  “最近半年,要求退息的客户,起码是过去的5倍。”他表示,在过去,他们基本不会妥协,但现在,面对来投诉或者“撒泼”的客户,他们宁愿息事宁人,退钱了事。

  “领导给我下了死指标,我们这个区的保险业务,每年的投诉不得超过两起。”一家保险公司的业务负责人透露。

  多家媒体报道称,城商行不良攀升。财联社在8月报道称,城商行的不良率升至2.3%。

  而网贷机构的不良率上升更为明显,“我们现在只能告知式催收,坏账率上升了7%”,一家金融科技公司的风控负责人称。

  一位借款人于2015年6月在平安普惠小贷借了50万元,平安普惠担保为其担保,并扣了1.5万手续费。

  徐州市中级人民法院在二审中驳回了平安普惠担保公司的起诉,认为这是经济犯罪,并将案件材料移送公安机关处理。

  “在过去,金融机构要求偿还借款,法院通常都会支持,但不知为何这次就变成了经济犯罪,需要移送公安。”在金融从业者们的社群中,这起案件引发了轩然大波。

  “行业正在经历运动式打压,似乎站在借款人这边就是正确的。”一家金融机构的风控负责人称,“金融机构从来没有这么被动、弱势过”。

  目前,不少金融机构减少了放款,“对于一些监管很严、司法不支持的地区的借款人,贷款申请直接拒绝”。

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